當前，貸款行業的競爭愈發激烈，客戶獲取成本也隨之上升。客戶獲取的難度始終是貸款市場的一個主要痛點，過高的獲客成本讓貸款公司的利潤空間大大縮減。然而，如果我們能夠通過一些有效的渠道來獲取客戶，利潤將得到顯著提升。今天，我想分享一些當前比較常見的貸款獲取客戶的渠道，并分析它們各自的優缺點，希望能夠對大家有所幫助。

首先，電話銷售作為一種傳統方式，雖然使用廣泛，但效果卻往往不如預期。許多公司投入大量資金進行廣告宣傳，但結果卻不盡人意。在信息泛濫的時代，若想有效獲取客戶信息，我們需要采用一些更新的方法和渠道。接下來，我會介紹幾種其他的銷售渠道。

第一種銷售方式是電話銷售，這是一種比較傳統的渠道，盡管使用廣泛，但效果往往不理想。許多公司投入大量資金進行廣告宣傳，卻常常難以看到明顯的成效。在信息泛濫的時代，想要有效地獲取客戶信息，必須采取一些新的手段和策略。接下來將介紹幾種其他的銷售渠道。

房產中介

房地產中介是貸款行業重要的客戶來源之一，通常利用自身的資源為客戶提供服務。在貸款行業，房地產中介作為客戶來源渠道發揮著關鍵作用，特別是對某些銀行而言，其影響更為顯著。

為什么會這樣呢？因為目前銀行的貸款主要是針對個人的，許多人在需要貸款時通常會直接向銀行咨詢。然而，尋求貸款的人數畢竟有限，且未必能找到合適的貸款選項。因此，這時就需要中介來提供幫助，而房地產中介正是一個極好的選擇。

此外，房地產中介不僅僅是為我們提供基本服務，他們還能夠提供多種其他服務，例如購房咨詢和房源推薦等。由于房地產中介自身就是一個信息平臺，能夠獲取到大量的有效信息，這對于我們的貸款行業來說也是一個顯著的優勢。

銀行

銀行的貸款渠道主要有三種類型：貸款中介、銀行本身和貸款機構。這三種渠道各具特色，存在一定的優點和缺點，因此建議根據自己的實際情況選擇最適合的渠道。

貸款中介充當了中介與客戶之間的橋梁，通過提供相關的中介服務并收取服務費來盈利。盡管客戶需要支付一定的中介費用，但這樣的服務能夠幫助企業迅速擴大客戶群體。

2、銀行：作為一個資金實力強大的機構，銀行在貸款方面具有明顯的優勢，并且其客戶資源相對較為優質。不過，當前銀行的審批速度較慢，因此在申請貸款前，務必提前做好了解和準備，選擇適合自身企業的銀行產品。

3、貸款機構：這類機構相對常見，通常包括小額貸款公司和助貸服務公司等。#如何吸引貸款客戶#

隨著互聯網的發展，線上營銷已經成為了各行業中不可或缺的重要組成部分。在網絡上進行營銷，可以幫助企業更好地了解目標客戶，并實現更為高效的廣告投放。據統計，目前線上營銷已經占據了整個廣告市場的30%以上，而且還在不斷增長。那么，線上營銷方式主要有哪些呢？

1.搜索引擎營銷(SEM)

搜索引擎營銷（Search Engine Marketing）簡稱為SEM，是指利用搜索引擎（百度、谷歌等）進行廣告投放，以提高企業在搜索結果中的排名，從而吸引更多的用戶點擊進入。此種方式特別適合針對某個特定關鍵詞進行推廣活動。

2.社交媒體營銷(SMM)

社交媒體營銷（Social Media Marketing）簡稱為SMM，是指利用社交媒體平臺（微博、微信、QQ等）來推廣產品或服務。通過在社交媒體平臺上發布動態、分享優惠活動等方式來吸引更多用戶。

3.內容營銷

內容營銷（Content Marketing）是指以發布吸引用戶注意的有價值的、有趣的內容為基礎，吸引用戶進而進行品牌推廣與用戶轉化。這種方式的優點在于可以對目標用戶進行針對性的營銷，提高用戶對品牌的認知度和親和力。

銀行線上營銷方式主要有哪些？

銀行在線上營銷中擁有獨特的優勢，如投資額度較大、用戶量大等，但同時也存在著較為嚴苛的合規要求等挑戰。那么，銀行在線上營銷中的主要方式有哪些呢？

1.搜索引擎優化(SEO)

搜索引擎優化（Search Engine Optimization）是指提升網站在搜索引擎自然排名中的位置，從而增加流量并吸引更多用戶。銀行可以利用該方式提高自身在搜索引擎中的排名，提高曝光度。

2.短信營銷

銀行可以通過發送短信的方式，推送理財產品、信用卡等信息，實現快速營銷。在此過程中，需要注意確保短信的合規性和質量。

3.社交媒體廣告

銀行可以通過在社交媒體上投放廣告，以吸引更多的目標客戶，提高品牌知名度和曝光度。此種方式需要銀行精準把控受眾，并縮小廣告投放區域范圍。

銀行線上營銷案例分析

1.招商銀行“全球支付”H5營銷案例

該活動通過H5形式打造了一個全球支付的虛擬場景，在支付各項功能的展示中，為用戶帶來了一種參與感。活動總營銷效果超過了預期，為用戶提供了一個全新的支付體驗。

2.民生銀行“我們的家”微信營銷案例

該營銷活動通過讓用戶上傳自己家中的照片，并基于照片內容推薦相關金融產品，實現了對目標用戶的大數據分析和精準推薦，提高了用戶的黏性，同樣為其贏得了一定的品牌好感度。

3.中信銀行微博代言人活動

該營銷活動通過邀請明星代言人參與，推廣銀行品牌和相關金融產品。活動以網友投票為依據，最終挑選出人氣代言人，并遍布各大媒體平臺廣告。活動成功提高了銀行在互聯網上的知名度和曝光度。

總結：

隨著互聯網技術的日益發展，線上營銷已經成為各行業中最為主流的營銷方式之一。無論是企業還是銀行，如果想要在競爭激烈的市場中獲取更多用戶，就必須利用線上的優勢和特點，整合線下和線上資源，讓營銷效果最大化。在銀行線上營銷中，銀行應當始終把握用戶需求和偏好，以用戶為中心，制定具有優惠和競爭力的策略，進一步提高線上業務營銷的成功率。

現實申請：銀行柜臺申請、銀行卡員申請

網絡申請：銀行官網或相應客戶端申請、第三方平臺（比如信小推）申請

通過網絡申請的信用卡，銀行是沒有辦法判定這個卡到底是通過銀行官網申請還是信小推申請的，因為信小推為直連銀行官網數據，所以遇到客服問“您是通過哪種渠道辦理的信用卡呢”，客戶可以直接回答 “從你們官網填資料辦理的”，避免因為出現辦卡渠道問題造成發卡被拒！ 相比較現實申請，網絡辦卡提供的資料叫少，所以就導致客戶下卡后，會提示進行網點面簽（就是去當 地網點核實下基本真實信息），有些銀行甚至可提供財力證明進行提額申請，這都是人性化的操作。

1. 辦理信用卡所需準備資料及解析

社會工作行業千千萬（高校學生除外），我們平時接觸到的客戶，從事什么行業的都有，什么年齡段的 也都有。縱觀所有銀行信用卡，所需的資料無外乎就四大塊：個人信息部分、工作信息部分、聯系人信息部 分、資產證明部分。換言之，只要是結合好客戶自身情況，進行適度的包裝，都可以達到銀行比較高的信用 卡綜合評分，從而大大提高信用卡下卡率和滿意的額度。 接下來，結合我的個人經驗，就銀行常見的評分情況做一下文字說明，如果你能 熟練掌握以下各項之間的配合，你就能成功填寫資料，達到優質評分，下卡更易、額度更高！

1) 身份基本信息

年滿18歲，大陸合法公民即可辦理，從表格里面填寫好和身份證一致的姓名和身份證號，面前時攜帶 好有效證件去銀行核實就可以了。年齡你做不了動作的，所以關于年齡的評分檔只供你學習。 年齡評分檔一般為：按照現有社會化程度，18-20 歲基本上處于高中畢業沒繼續讀書選擇參加工作,為在校大學生除外，所以評分一般不會太高，甚至可以說是低評分項，24 歲基本大學畢業參加工作沒多久， 算是剛踏上社會，所以這個時候你填寫客戶學歷和工作單位就一定要注意了。

25-30歲，為優質評分起步階段；31-40基本處于事業上升期，也是一個不錯的評分年齡段；41-50歲 為穩定期，所以這個時候客戶職位一定要搭配合理。51-55歲基本情況和31-40差不多。 至于學歷，這個就要結合客戶年齡和實際情況，填寫相關學歷，一個50歲的大專學歷的人，卻是一個 小企業普工，從原則來說，是說不過去的，所以80后我建議都寫大專或以上，其他選擇中專或者高中。 記住，浦發銀行、交通銀行 youth power 卡和優逸白金卡、廣發銀行信用卡、招商銀行 young 卡， 這些卡是要大專及以上學歷的，辦理這些卡，請填寫真實信息。 另外賬單郵箱，QQ號，微信號等一定要如實填寫，郵箱可以寫QQ郵箱，沒有的就寫移動、電信、聯 通郵箱或者網易郵箱。

2) 申請人居住信息

很多人經常會問到的問題，我們在縣城，只有 2-3 個商業銀行，其他銀行都在市里面，這 要怎么做啊？ 其實這里面就涉及到客戶信息包裝問題，包括客戶現居地址、固話、時長、居住方式？ 現居地址和固話：這些信息都可以包裝，但是也不要亂寫，一定要確保你所填寫的信息的真實性，我指 的真實性不是指客戶在這里居住，而是說這個地方在你們當地是真實存在的，既然是真實存在，可以寫的更 詳細一些，比如寫個比較好點的小區，“某市都市春天小區8號樓1單元1701室” 。 至于固話一般為選填項，畢竟網通合并了這么久了，很多家庭都沒有固話了，有的話就一定要寫上，證 明居住地址的更加真實性（放心，銀行一般不會打的），有的銀行讓寫本人的另外一個手機號，有的話寫上 就行。 現居時長和居住方式：問問客戶的征信近半年情況，如果出入不大，這個居住時長，怎么也要寫居住半 年以上，因為居住時間過短，銀行會判定為你這個人居無定所，降低評分，當然了，如果征信干凈的或者真 實性高的，你寫居住1年以上，5年以上更好，具體的看下拉選擇項。在這個過程中記住，就是你沒有居住 半年以上，也要寫居住半年以上，還有不要貪心，為了追求高評分寫很多年，這個要和你的既往履歷掛鉤， 合適的居住時長是最好的。 至于居住方式，一般會有租用、民房、自置無按揭、按揭、親屬樓宇等等方式，寫這個的時候一定注意 結合客戶的真實情況，并不是說寫“自置無按揭”最好，結合客戶的實際情況，填寫“親屬樓宇”或者“租 用”也可，萬一銀行電話回訪，問到這個情況，客戶就可以直接說“這是單位租用的宿舍”或者“這是我親 戚的房子，我長期居住”等等。當然，如果真實情況是自有那就更好了，面簽的時候提供這個材料，信用額 度絕對會有提高，如果寫上自有，又無法提供有效房屋材料，弄巧成拙。至于說銀行非得讓提供租用材料， 這還不簡單，“打印社”5元搞定。

3) 申請人工作信息

這一部分主要包含：工作單位名稱、地址、電話、企業類型、所屬部門、職位、年收入、工作時長、本 公司入職時間。 如果客戶真實有工作：一切信息如實填寫，在工作年限這一塊可以適當延長個半年或者更久，具體把握

客戶真實情況和征信記錄，這樣顯得是個老員工，工作環境穩定，但是千萬不要寫工作年限超過公司成立年 限。另外一個就是收入這一塊可適當提高，比如你真實收入確實只有 3000，你好歹也得寫個 6000 以上， 畢竟經濟社會了嘛！但是也不要盲目提高，畢竟這個東西是和職位等等信息是掛鉤的，要變就得全變。如果 說單位沒有座機，是個小單位，就填寫老板或者負責人的手機號。如果手機號不能填寫，就寫隔壁店的或者 寫一個當地的真實的電話（朋友的店或者其他），實在不行，自己辦一個固定電話號，不貴，以后辦卡常用。 如果客戶沒有工作：這一塊就得靠包裝了，結合年齡、學歷，就要給客戶安排一個合理的職業了，比如 大學是專業性強的學科，比如醫學，你給他安排一個面粉廠你覺得合適么？一個大學市場營銷專業的，你給 他寫一個行政專員合適么？一個大學是財務專業的，你給他安排一個人事專業，是不是也不合適？ 準備好卡員必備神器“企查查”或者“58”進入招聘頁搜索當地用人單位信息也一樣。 先看年齡，如果年齡在 20-35 左右，可以包裝服務類、科技類、銷售類行業，包裝個私營企業就可以 了，包裝到國企反而麻煩，在這里給大家提供一個包裝公司，你們當地的保險公司應該是可以出工號的，好， 其他的我不多說了。 包裝如果非得包裝到大公司，那你可能就要面臨一些其他的問題了，比如大公司一般都是有社保和打 卡工資的，如果你面簽時無法提供這些東西，就笑話了。金融、房產、鋼鐵、煤炭這種類型的企業一般不建 議掛靠，因為銀行會認為這些行業普遍不穩定。 如果年齡在 35 歲以上，建議包裝到當地的一些生產制造型的企業，部門推薦技術、財務、人力資源、 后勤等；職位不要寫普通員工，怎么也得是個班組長或者主管之類的，也別寫的太夸張，副總，總經理之類 的，反而不好；年收入寫8-15萬為宜，別貪心也個50萬以上，就是你有這個收入，也別寫這個收入，因 為審核專員會認為你在作假。 企業成立時間怎么也得2年以上，因為一般的成立的企業，2年才算是一個基本的穩定。 總之一句話，客戶的年齡，性別，所屬崗位，收入都要配套，千萬不要寫的不和諧，哪怕客戶真是年輕 有為，也低調些，不要寫個23歲總經理，年入百萬等等。一句話，能讓信審專員覺得對的資料就是合適的 資料。 關于這一部分的評分項：一般工作時長少于 6 個月，屬于低評分；半年到 2 年，算是一個初級評分； 2-5年基本就是優質評分了；5年以上你就是高級評分了。 基本大學畢業，在城市里，都是 3 年主管 5 年經理，這個要把握一下，5 年以上基本都是總監或其他 同等類似高級職稱了。另外，從事體力勞動、文職類工作、管理類工作、專業性工作，評分由低到高，舉個 簡單例子說明，醫院的后勤部部長下卡的額度就有可能低于心外科主任。有些銀行不喜歡法人，喜歡個體 戶，尤其是快銷和餐飲等民生類行業。 接下來說一說這個工作信息部分，如果銀行萬一打回訪電話，需要注意的問題有哪些？ 如果你的信息是真實的，那不用說，公司官網上面的電話、工商信息上填寫的電話、前臺座機、或者你 們科室電話均可，哪怕你們公司很大，接電話的說不認識你，也沒關系，信審給你打電話的時候你說明下情 況就可以，比如說我們公司很大，有1萬多人，不可能接電話的每個人都認識的。 如果信息是包裝的，那么問題來了，以下這個幾個方面需要考慮周全。 電話號碼所屬：是自己買的電話號，還是用的朋友的電話號（不要有朋友公司彩鈴或者網絡可查詢到這個號碼屬于某某公司），電話回訪一定要接到，不要掛斷。 電話回答問題：如果你能安排一個姑娘接電話，并且開口就是一句“您好，歡迎致電某某公司，有什么 可以幫您”，這個某某公司就是你包裝的公司，基本上聽到這個話，公司資料核實這一塊就已經成功一半了， 一些專業的包裝公司，甚至都給這個電話做了彩鈴。問到“某某在你們公司上班嗎？”，這個時候就得根據 公司大小來回答了，如果是一個小型家裝公司，一共就10幾個員工，說不認識也不行啊，直接讓接電話的 說，有的他是我們公司的 XX 部 XX 主管（還是包裝的職位），如果這時候問“方便能讓他接個電話嗎？” 這時候就有坑了，這個時候回答一定要干脆“好的，您稍等，我給您叫一下”，這個時候最好有個話外音“X 經理在嗎？什么，出去了？”然后回來直接給信審說“不好意思，X經理可能出去見客戶了，要不您直接打 他手機把”，基本上到這一步，公司信息就核實完了，當然也不排除信審還會問“某某是不是你們公司員工 等問題”順著信審的語氣，直接回答就是了。畢竟大家都那么忙，信審一天要打幾百個電話，不可能和你聊 2塊錢的的！

4) 聯系人信息部分

不管是現實辦卡還是從信小推辦卡，這個部分都是一個很重要的部分。因為這是你的社交信息。 如果是未婚：第一聯系人肯定要寫父母，或者是兄弟姐妹，如果不方便寫父母，你又是獨生子女，那就 寫和你一個姓的堂兄弟姐妹，并提前告知。 如果是已婚：第一聯系人寫配偶，如果配偶是當前申卡行的黑名單客戶，還是寫父母、年滿18歲子女 或者兄弟姐妹為好。 同事、朋友等信息如實填寫，如果包裝好了工作，這個人即便是你的朋友，也要把他寫成你的同事，比 如剛才替你接電話的那個人就可以寫上她。這2-3個聯系人信息盡量寫征信良好的、年齡和客戶相仿的。

5) 財力證明部分

去銀行面簽的時候或者在線填寫資料的時候，你能提供的財力證明越多，越有利于你批卡和高額度，總 而言之，一句話，能提供的盡量提供。 關于車輛，我想說的是，如果你有一輛10年的二手車，就不要寫了，車輛信息最好是6年以內的個人 一手車。即使沒有車也沒有關系，因為銀行一旦回訪你，你可以說單位有班車，平時上下班接送。家庭轎車 在愛人名下，我沒有。想怎么說怎么說，反正無法核實。只要吹牛不臉紅，說的自然，銀行就認為你說的是 真的，畢竟不能為了一個信用卡，去大數據調查是不是，那是網貸公司干的事！

說到這的時候，其實你有一個不錯的信貸信貸記錄、消費分期記錄、或者說他行信用卡使用記錄，都會 有助于你下卡，另外，辦卡所處的城市是1、2、3線，同樣資質額度也不一樣。

我們現在已經習慣了和各大銀行做金錢來往，發薪水、存款、基金購買、證券購買、貸款買房等等，都離不開和銀行的互動。但是，關于各大銀行，你真的了解嗎？

咱們國家的各個銀行，一般可分成四個級別。

第一級別——中國人民銀行

這是我們國家正兒八經的實權部門，坊間人稱“央媽”。她的職責呢，簡單概括就是兩項，一個是印刷流通的紙幣，另外一個就是管控市場經濟。也就是說，我們日常聽到的新聞中提到的降息降準，這些都是央媽發布的。從這兩項職能也可以看出來，她是不管私人業務的，只辦理對公業務。也就是說，個人的存取款啊，信用卡借貸啊，都不能到央媽這里辦理。

第二級別——“四大行”和交通銀行

金融活動遍布日常生活，既然央媽不能親自辦，那她就生了四個兒子，來統一協調辦理個人業務。

老大是中國銀行（BOC）。出生就帶著點國際范兒，是專管出國外匯結算的，也正因為這樣，他在國外的網點很多。當然，除了這個主要業務，其他的個人業務，他也是可以辦理的。

老二是農業銀行（ABC）。介于我們國家是農業大國，所以，老二的出生就是為了給更多的農業生產活動服務的。所以，各種農商貸款，農業項目投資需要的資金辦理，大多都會歸于老二管理。也因為這樣，老二在村鎮的覆蓋率是最高的。

老三是建設銀行（CCB）。我國的經濟騰飛，一部分是倚靠房地產交易，所以，老三的出生是為了給房地產服務的，也可以說，老三的看家本領是房地產。

老四是工商銀行（ICBC）。他有個外號叫”宇宙行“，因為他是最支持做生意開工廠的。你會發現，很多公司的開戶銀行往往都愿意選擇工商銀行。

隨著四個兒子的發展越來越大，逐漸變成了世界五百強，而且九十年代開始，四大銀行開始進去全面競爭狀態，業務也是互相交叉分布的。所以，對這四兄弟，由于他們的總行都在北京，民間也有”四大行“的稱呼。

這個梯隊里，還有一個央媽的”干兒子“，也就是出生于上海的交通銀行（BOCOM）。雖然四個親兒子不太承認他的親屬地位，但是他自己很喜歡自稱是”第五大行“。

第三級別——各個地方和企業衍生出來的小銀行

比如上海的浦發銀行，福建的興業銀行等等。這些小銀行的優點就在于，五大行不愿意做的生意，他們不會嫌麻煩，愿意承接，五大行不愿意降低的費用，這些小銀行能降。也就是說，業務辦理的靈活度相較于五大行來說，非常高。

第四級別——農村信用合作社

這些銀行是專門針對個人業務的，也就是說，個人想要做的小額的借貸業務，找這些銀行是最方便的，而且，相較于專管農業的農行來說，他們的審核標準也相對沒那么嚴格。三農方面的業務，找到合作社辦理，最為合適。

綜上，四個級別將國內的各大銀行做了分類，在選擇各大銀行辦理業務的時候，要根據自身情況的不同，做不同的業務咨詢整合，有的放矢，快速完成自己的金融業務要求。