今天跟二寶談心時，提到昨天請鄰居幫忙，不但幫了大忙，而且，還幫忙整理文件并附明細(xì)，暖男一枚，我夸到。那爸爸呢，二寶問道，也是暖男一枚,我答道。娃說:“是胖的‘暖’吧”，這……，還是讓戰(zhàn)斗多持續(xù)一會吧，我先退下。

開啟我的充電復(fù)盤模式，上次提到，假如公司購房，有兩個付款方案。

（1）從現(xiàn)在起，每年年初支付100萬，連續(xù)支付10年，共計1000萬。

（2）從第5年開始，每年年初支付120萬，連續(xù)支付10年，共計1200萬。

假設(shè)公司的資本成本率為10%，公司應(yīng)該選擇那種方案。

這里就要用比較現(xiàn)值。因為是每年年初去支付，記得期數(shù)n(也就是一共多少年)減1,系數(shù)加1,

第一種方案:公式P=A*[P/A,10%,9+1]或者用P=A*【P/A,10%,10】*(1+10%)，

兩種公式都驗算一下，找到查找10%，9年的系數(shù)表，反復(fù)跟自己強調(diào)，只要是P開頭就是找現(xiàn)值表，里面有A的都代表年金，P/A對應(yīng)查找年金系數(shù)，或用上次講到的函數(shù)，經(jīng)查對應(yīng)的系數(shù)為5.7590。

公式1:P=100*(5.7590+1)=675.9(萬元)

或

公式2:P=100*6.1446*1.1==675.9(萬元)

第二種方案:公式P=100*[(P/A，10%，9)+1]*(P/F，10%，4)，因為是從第5年年初開始支付，所以前4年記得套用復(fù)利現(xiàn)值。以前學(xué)到這里，老師會叫我們畫圖，哈哈，看個人喜好。從P/F可以看出，需要查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，只要不是年金現(xiàn)值，就是復(fù)利現(xiàn)值，經(jīng)查表復(fù)利現(xiàn)值10%，4年對應(yīng)的現(xiàn)值0.6830。

公式:P=100*(5.7590+1)*0.6830=461.64(萬元)

兩種計算結(jié)果看出第二種方案求出的現(xiàn)值小于第一種方案，所以選第二種合適，美麗說道。

?講到房產(chǎn)，又想到月初要還房貸，不禁感嘆這“白領(lǐng)”，錢真“白領(lǐng)”了，翻開書，某人貸款買房，等額存入銀行一筆款，年利率為**%，求每年需存多少錢，果然，知識還是還老師了，練起來，買房貸款，一般銀行都會給出兩種方案，選擇等額本息或等額本金，假如準(zhǔn)備貸款買房，貸款金額15萬元，貸款期限2年，從現(xiàn)在起每月初存入一筆款項，假設(shè)銀行利率為10%。分別計算等額本金、等額本息總還款額及差額。

這里我用最簡便的函數(shù)來計算，本來想套用課本及網(wǎng)上各式各樣的公式，算來算去，我都繞進(jìn)去了，哈哈……,看來自己進(jìn)步空間還很大。化繁為簡，簡單直接一些。我最喜歡算等額本金的還款方式，簡單還不容易出錯。不過等額本息計算時需要用到Excel中的PMT年金函數(shù)，也就這一處會用到，算起來不復(fù)雜。

正好有貸款的明細(xì)，自己做了個Excel表練手。

這樣算下來，等額本金總還款165625元，等額本息總還款166121.73元，從上面可以看出等額本息貸款方式比等額本金多還166121.73-165625=496.73元。常聽銀行工作人員說，等額本息相當(dāng)于每月還的金額相同，利息會多一些。等額本金屬于遞減還款，前期壓力會大一些，后面一個月比一個月少。經(jīng)過今天把這塊知識點的復(fù)盤，終于，算是知其所以然，有機會還是要多跟有經(jīng)驗的前輩們多多學(xué)習(xí)，不過今天算是小有收獲，發(fā)現(xiàn)首月支付的利息，會大于Excel計算的結(jié)果，有點吃虧感覺，不過查了一下，說是放款日到次月還款期間的幾天也會收利息，要是放款日跟還款日越接近，是不是首月能省點利息呢，今天先復(fù)盤到這，時刻保持饑餓、保持自省。