辦理信用卡渠道一共就兩種方式：現(xiàn)實(shí)申請(qǐng)、網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)。

現(xiàn)實(shí)申請(qǐng)：銀行柜臺(tái)申請(qǐng)、銀行卡員申請(qǐng)

網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)：銀行官網(wǎng)或相應(yīng)客戶端申請(qǐng)、第三方平臺(tái)（比如信小推）申請(qǐng)

通過(guò)網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)的信用卡，銀行是沒(méi)有辦法判定這個(gè)卡到底是通過(guò)銀行官網(wǎng)申請(qǐng)還是信小推申請(qǐng)的，因?yàn)樾判⊥茷橹边B銀行官網(wǎng)數(shù)據(jù)，所以遇到客服問(wèn)“您是通過(guò)哪種渠道辦理的信用卡呢”，客戶可以直接回答 “從你們官網(wǎng)填資料辦理的”，避免因?yàn)槌霈F(xiàn)辦卡渠道問(wèn)題造成發(fā)卡被拒！ 相比較現(xiàn)實(shí)申請(qǐng)，網(wǎng)絡(luò)辦卡提供的資料叫少，所以就導(dǎo)致客戶下卡后，會(huì)提示進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)面簽（就是去當(dāng) 地網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)下基本真實(shí)信息），有些銀行甚至可提供財(cái)力證明進(jìn)行提額申請(qǐng)，這都是人性化的操作。

1. 辦理信用卡所需準(zhǔn)備資料及解析

社會(huì)工作行業(yè)千千萬(wàn)（高校學(xué)生除外），我們平時(shí)接觸到的客戶，從事什么行業(yè)的都有，什么年齡段的 也都有。縱觀所有銀行信用卡，所需的資料無(wú)外乎就四大塊：個(gè)人信息部分、工作信息部分、聯(lián)系人信息部 分、資產(chǎn)證明部分。換言之，只要是結(jié)合好客戶自身情況，進(jìn)行適度的包裝，都可以達(dá)到銀行比較高的信用 卡綜合評(píng)分，從而大大提高信用卡下卡率和滿意的額度。 接下來(lái)，結(jié)合我的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，就銀行常見(jiàn)的評(píng)分情況做一下文字說(shuō)明，如果你能 熟練掌握以下各項(xiàng)之間的配合，你就能成功填寫(xiě)資料，達(dá)到優(yōu)質(zhì)評(píng)分，下卡更易、額度更高！

1) 身份基本信息

年滿18歲，大陸合法公民即可辦理，從表格里面填寫(xiě)好和身份證一致的姓名和身份證號(hào)，面前時(shí)攜帶 好有效證件去銀行核實(shí)就可以了。年齡你做不了動(dòng)作的，所以關(guān)于年齡的評(píng)分檔只供你學(xué)習(xí)。 年齡評(píng)分檔一般為：按照現(xiàn)有社會(huì)化程度，18-20 歲基本上處于高中畢業(yè)沒(méi)繼續(xù)讀書(shū)選擇參加工作,為在校大學(xué)生除外，所以評(píng)分一般不會(huì)太高，甚至可以說(shuō)是低評(píng)分項(xiàng)，24 歲基本大學(xué)畢業(yè)參加工作沒(méi)多久， 算是剛踏上社會(huì)，所以這個(gè)時(shí)候你填寫(xiě)客戶學(xué)歷和工作單位就一定要注意了。

25-30歲，為優(yōu)質(zhì)評(píng)分起步階段；31-40基本處于事業(yè)上升期，也是一個(gè)不錯(cuò)的評(píng)分年齡段；41-50歲 為穩(wěn)定期，所以這個(gè)時(shí)候客戶職位一定要搭配合理。51-55歲基本情況和31-40差不多。 至于學(xué)歷，這個(gè)就要結(jié)合客戶年齡和實(shí)際情況，填寫(xiě)相關(guān)學(xué)歷，一個(gè)50歲的大專學(xué)歷的人，卻是一個(gè) 小企業(yè)普工，從原則來(lái)說(shuō)，是說(shuō)不過(guò)去的，所以80后我建議都寫(xiě)大專或以上，其他選擇中專或者高中。 記住，浦發(fā)銀行、交通銀行 youth power 卡和優(yōu)逸白金卡、廣發(fā)銀行信用卡、招商銀行 young 卡， 這些卡是要大專及以上學(xué)歷的，辦理這些卡，請(qǐng)?zhí)顚?xiě)真實(shí)信息。 另外賬單郵箱，QQ號(hào)，微信號(hào)等一定要如實(shí)填寫(xiě)，郵箱可以寫(xiě)QQ郵箱，沒(méi)有的就寫(xiě)移動(dòng)、電信、聯(lián) 通郵箱或者網(wǎng)易郵箱。

2) 申請(qǐng)人居住信息

很多人經(jīng)常會(huì)問(wèn)到的問(wèn)題，我們?cè)诳h城，只有 2-3 個(gè)商業(yè)銀行，其他銀行都在市里面，這 要怎么做啊？ 其實(shí)這里面就涉及到客戶信息包裝問(wèn)題，包括客戶現(xiàn)居地址、固話、時(shí)長(zhǎng)、居住方式？ 現(xiàn)居地址和固話：這些信息都可以包裝，但是也不要亂寫(xiě)，一定要確保你所填寫(xiě)的信息的真實(shí)性，我指 的真實(shí)性不是指客戶在這里居住，而是說(shuō)這個(gè)地方在你們當(dāng)?shù)厥钦鎸?shí)存在的，既然是真實(shí)存在，可以寫(xiě)的更 詳細(xì)一些，比如寫(xiě)個(gè)比較好點(diǎn)的小區(qū)，“某市都市春天小區(qū)8號(hào)樓1單元1701室” 。 至于固話一般為選填項(xiàng)，畢竟網(wǎng)通合并了這么久了，很多家庭都沒(méi)有固話了，有的話就一定要寫(xiě)上，證 明居住地址的更加真實(shí)性（放心，銀行一般不會(huì)打的），有的銀行讓寫(xiě)本人的另外一個(gè)手機(jī)號(hào)，有的話寫(xiě)上 就行。 現(xiàn)居時(shí)長(zhǎng)和居住方式：?jiǎn)枂?wèn)客戶的征信近半年情況，如果出入不大，這個(gè)居住時(shí)長(zhǎng)，怎么也要寫(xiě)居住半 年以上，因?yàn)榫幼r(shí)間過(guò)短，銀行會(huì)判定為你這個(gè)人居無(wú)定所，降低評(píng)分，當(dāng)然了，如果征信干凈的或者真 實(shí)性高的，你寫(xiě)居住1年以上，5年以上更好，具體的看下拉選擇項(xiàng)。在這個(gè)過(guò)程中記住，就是你沒(méi)有居住 半年以上，也要寫(xiě)居住半年以上，還有不要貪心，為了追求高評(píng)分寫(xiě)很多年，這個(gè)要和你的既往履歷掛鉤， 合適的居住時(shí)長(zhǎng)是最好的。 至于居住方式，一般會(huì)有租用、民房、自置無(wú)按揭、按揭、親屬樓宇等等方式，寫(xiě)這個(gè)的時(shí)候一定注意 結(jié)合客戶的真實(shí)情況，并不是說(shuō)寫(xiě)“自置無(wú)按揭”最好，結(jié)合客戶的實(shí)際情況，填寫(xiě)“親屬樓宇”或者“租 用”也可，萬(wàn)一銀行電話回訪，問(wèn)到這個(gè)情況，客戶就可以直接說(shuō)“這是單位租用的宿舍”或者“這是我親 戚的房子，我長(zhǎng)期居住”等等。當(dāng)然，如果真實(shí)情況是自有那就更好了，面簽的時(shí)候提供這個(gè)材料，信用額 度絕對(duì)會(huì)有提高，如果寫(xiě)上自有，又無(wú)法提供有效房屋材料，弄巧成拙。至于說(shuō)銀行非得讓提供租用材料， 這還不簡(jiǎn)單，“打印社”5元搞定。

3) 申請(qǐng)人工作信息

這一部分主要包含：工作單位名稱、地址、電話、企業(yè)類型、所屬部門(mén)、職位、年收入、工作時(shí)長(zhǎng)、本 公司入職時(shí)間。 如果客戶真實(shí)有工作：一切信息如實(shí)填寫(xiě)，在工作年限這一塊可以適當(dāng)延長(zhǎng)個(gè)半年或者更久，具體把握

客戶真實(shí)情況和征信記錄，這樣顯得是個(gè)老員工，工作環(huán)境穩(wěn)定，但是千萬(wàn)不要寫(xiě)工作年限超過(guò)公司成立年 限。另外一個(gè)就是收入這一塊可適當(dāng)提高，比如你真實(shí)收入確實(shí)只有 3000，你好歹也得寫(xiě)個(gè) 6000 以上， 畢竟經(jīng)濟(jì)社會(huì)了嘛！但是也不要盲目提高，畢竟這個(gè)東西是和職位等等信息是掛鉤的，要變就得全變。如果 說(shuō)單位沒(méi)有座機(jī)，是個(gè)小單位，就填寫(xiě)老板或者負(fù)責(zé)人的手機(jī)號(hào)。如果手機(jī)號(hào)不能填寫(xiě)，就寫(xiě)隔壁店的或者 寫(xiě)一個(gè)當(dāng)?shù)氐恼鎸?shí)的電話（朋友的店或者其他），實(shí)在不行，自己辦一個(gè)固定電話號(hào)，不貴，以后辦卡常用。 如果客戶沒(méi)有工作：這一塊就得靠包裝了，結(jié)合年齡、學(xué)歷，就要給客戶安排一個(gè)合理的職業(yè)了，比如 大學(xué)是專業(yè)性強(qiáng)的學(xué)科，比如醫(yī)學(xué)，你給他安排一個(gè)面粉廠你覺(jué)得合適么？一個(gè)大學(xué)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的，你給 他寫(xiě)一個(gè)行政專員合適么？一個(gè)大學(xué)是財(cái)務(wù)專業(yè)的，你給他安排一個(gè)人事專業(yè)，是不是也不合適？ 準(zhǔn)備好卡員必備神器“企查查”或者“58”進(jìn)入招聘頁(yè)搜索當(dāng)?shù)赜萌藛挝恍畔⒁惨粯印?先看年齡，如果年齡在 20-35 左右，可以包裝服務(wù)類、科技類、銷售類行業(yè)，包裝個(gè)私營(yíng)企業(yè)就可以 了，包裝到國(guó)企反而麻煩，在這里給大家提供一個(gè)包裝公司，你們當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司應(yīng)該是可以出工號(hào)的，好， 其他的我不多說(shuō)了。 包裝如果非得包裝到大公司，那你可能就要面臨一些其他的問(wèn)題了，比如大公司一般都是有社保和打 卡工資的，如果你面簽時(shí)無(wú)法提供這些東西，就笑話了。金融、房產(chǎn)、鋼鐵、煤炭這種類型的企業(yè)一般不建 議掛靠，因?yàn)殂y行會(huì)認(rèn)為這些行業(yè)普遍不穩(wěn)定。 如果年齡在 35 歲以上，建議包裝到當(dāng)?shù)氐囊恍┥a(chǎn)制造型的企業(yè)，部門(mén)推薦技術(shù)、財(cái)務(wù)、人力資源、 后勤等；職位不要寫(xiě)普通員工，怎么也得是個(gè)班組長(zhǎng)或者主管之類的，也別寫(xiě)的太夸張，副總，總經(jīng)理之類 的，反而不好；年收入寫(xiě)8-15萬(wàn)為宜，別貪心也個(gè)50萬(wàn)以上，就是你有這個(gè)收入，也別寫(xiě)這個(gè)收入，因 為審核專員會(huì)認(rèn)為你在作假。 企業(yè)成立時(shí)間怎么也得2年以上，因?yàn)橐话愕某闪⒌钠髽I(yè)，2年才算是一個(gè)基本的穩(wěn)定。 總之一句話，客戶的年齡，性別，所屬崗位，收入都要配套，千萬(wàn)不要寫(xiě)的不和諧，哪怕客戶真是年輕 有為，也低調(diào)些，不要寫(xiě)個(gè)23歲總經(jīng)理，年入百萬(wàn)等等。一句話，能讓信審專員覺(jué)得對(duì)的資料就是合適的 資料。 關(guān)于這一部分的評(píng)分項(xiàng)：一般工作時(shí)長(zhǎng)少于 6 個(gè)月，屬于低評(píng)分；半年到 2 年，算是一個(gè)初級(jí)評(píng)分； 2-5年基本就是優(yōu)質(zhì)評(píng)分了；5年以上你就是高級(jí)評(píng)分了。 基本大學(xué)畢業(yè)，在城市里，都是 3 年主管 5 年經(jīng)理，這個(gè)要把握一下，5 年以上基本都是總監(jiān)或其他 同等類似高級(jí)職稱了。另外，從事體力勞動(dòng)、文職類工作、管理類工作、專業(yè)性工作，評(píng)分由低到高，舉個(gè) 簡(jiǎn)單例子說(shuō)明，醫(yī)院的后勤部部長(zhǎng)下卡的額度就有可能低于心外科主任。有些銀行不喜歡法人，喜歡個(gè)體 戶，尤其是快銷和餐飲等民生類行業(yè)。 接下來(lái)說(shuō)一說(shuō)這個(gè)工作信息部分，如果銀行萬(wàn)一打回訪電話，需要注意的問(wèn)題有哪些？ 如果你的信息是真實(shí)的，那不用說(shuō)，公司官網(wǎng)上面的電話、工商信息上填寫(xiě)的電話、前臺(tái)座機(jī)、或者你 們科室電話均可，哪怕你們公司很大，接電話的說(shuō)不認(rèn)識(shí)你，也沒(méi)關(guān)系，信審給你打電話的時(shí)候你說(shuō)明下情 況就可以，比如說(shuō)我們公司很大，有1萬(wàn)多人，不可能接電話的每個(gè)人都認(rèn)識(shí)的。 如果信息是包裝的，那么問(wèn)題來(lái)了，以下這個(gè)幾個(gè)方面需要考慮周全。 電話號(hào)碼所屬：是自己買(mǎi)的電話號(hào)，還是用的朋友的電話號(hào)（不要有朋友公司彩鈴或者網(wǎng)絡(luò)可查詢到這個(gè)號(hào)碼屬于某某公司），電話回訪一定要接到，不要掛斷。 電話回答問(wèn)題：如果你能安排一個(gè)姑娘接電話，并且開(kāi)口就是一句“您好，歡迎致電某某公司，有什么 可以幫您”，這個(gè)某某公司就是你包裝的公司，基本上聽(tīng)到這個(gè)話，公司資料核實(shí)這一塊就已經(jīng)成功一半了， 一些專業(yè)的包裝公司，甚至都給這個(gè)電話做了彩鈴。問(wèn)到“某某在你們公司上班嗎？”，這個(gè)時(shí)候就得根據(jù) 公司大小來(lái)回答了，如果是一個(gè)小型家裝公司，一共就10幾個(gè)員工，說(shuō)不認(rèn)識(shí)也不行啊，直接讓接電話的 說(shuō)，有的他是我們公司的 XX 部 XX 主管（還是包裝的職位），如果這時(shí)候問(wèn)“方便能讓他接個(gè)電話嗎？” 這時(shí)候就有坑了，這個(gè)時(shí)候回答一定要干脆“好的，您稍等，我給您叫一下”，這個(gè)時(shí)候最好有個(gè)話外音“X 經(jīng)理在嗎？什么，出去了？”然后回來(lái)直接給信審說(shuō)“不好意思，X經(jīng)理可能出去見(jiàn)客戶了，要不您直接打 他手機(jī)把”，基本上到這一步，公司信息就核實(shí)完了，當(dāng)然也不排除信審還會(huì)問(wèn)“某某是不是你們公司員工 等問(wèn)題”順著信審的語(yǔ)氣，直接回答就是了。畢竟大家都那么忙，信審一天要打幾百個(gè)電話，不可能和你聊 2塊錢(qián)的的！

4) 聯(lián)系人信息部分

不管是現(xiàn)實(shí)辦卡還是從信小推辦卡，這個(gè)部分都是一個(gè)很重要的部分。因?yàn)檫@是你的社交信息。 如果是未婚：第一聯(lián)系人肯定要寫(xiě)父母，或者是兄弟姐妹，如果不方便寫(xiě)父母，你又是獨(dú)生子女，那就 寫(xiě)和你一個(gè)姓的堂兄弟姐妹，并提前告知。 如果是已婚：第一聯(lián)系人寫(xiě)配偶，如果配偶是當(dāng)前申卡行的黑名單客戶，還是寫(xiě)父母、年滿18歲子女 或者兄弟姐妹為好。 同事、朋友等信息如實(shí)填寫(xiě)，如果包裝好了工作，這個(gè)人即便是你的朋友，也要把他寫(xiě)成你的同事，比 如剛才替你接電話的那個(gè)人就可以寫(xiě)上她。這2-3個(gè)聯(lián)系人信息盡量寫(xiě)征信良好的、年齡和客戶相仿的。

5) 財(cái)力證明部分

去銀行面簽的時(shí)候或者在線填寫(xiě)資料的時(shí)候，你能提供的財(cái)力證明越多，越有利于你批卡和高額度，總 而言之，一句話，能提供的盡量提供。 關(guān)于車(chē)輛，我想說(shuō)的是，如果你有一輛10年的二手車(chē)，就不要寫(xiě)了，車(chē)輛信息最好是6年以內(nèi)的個(gè)人 一手車(chē)。即使沒(méi)有車(chē)也沒(méi)有關(guān)系，因?yàn)殂y行一旦回訪你，你可以說(shuō)單位有班車(chē)，平時(shí)上下班接送。家庭轎車(chē) 在愛(ài)人名下，我沒(méi)有。想怎么說(shuō)怎么說(shuō)，反正無(wú)法核實(shí)。只要吹牛不臉紅，說(shuō)的自然，銀行就認(rèn)為你說(shuō)的是 真的，畢竟不能為了一個(gè)信用卡，去大數(shù)據(jù)調(diào)查是不是，那是網(wǎng)貸公司干的事！

說(shuō)到這的時(shí)候，其實(shí)你有一個(gè)不錯(cuò)的信貸信貸記錄、消費(fèi)分期記錄、或者說(shuō)他行信用卡使用記錄，都會(huì) 有助于你下卡，另外，辦卡所處的城市是1、2、3線，同樣資質(zhì)額度也不一樣。